Budując portfel emerytalny, wiele osób skupia się głównie na ETF-ach i akcjach. To zrozumiałe - dają potencjał wzrostu.

Ale stabilność i przewidywalność również mają ogromne znaczenie, szczególnie w długim horyzoncie.

Właśnie dlatego obligacje skarbowe indeksowane inflacją są jednym z najważniejszych elementów rozsądnie zbudowanego portfela emerytalnego.

🔎 Czym są obligacje skarbowe indeksowane inflacją?

To obligacje emitowane przez Skarb Państwa, których oprocentowanie:

• - jest powiązane z inflacją,
• - chroni realną wartość kapitału,
• - zapewnia coroczny „bonus” ponad inflację.

W praktyce oznacza to, że Twoje pieniądze pracują nawet wtedy, gdy ceny rosną, a Ty nie musisz niczego aktywnie robić.

📊 Rodzaje obligacji indeksowanych inflacją (oferta emitenta)

W Polsce dostępne są m.in.:

• - COI – 4-letnie obligacje indeksowane inflacją
• - EDO – 10-letnie obligacje indeksowane inflacją (często wybierane do portfeli emerytalnych)
• - ROD – 12-letnie obligacje rodzinne (dla beneficjentów 800+)

Każdy z tych instrumentów:

• - wypłaca odsetki co roku,
• - kapitalizuje zysk,
• - ma gwarancję Skarbu Państwa.

Pełna oferta dostępna jest tutaj.

📈 Procent składany - cichy bohater długoterminowego inwestowania

Największą siłą obligacji indeksowanych inflacją jest procent składany.

👉 Odsetki są co roku dopisywane do kapitału

👉 Kolejne odsetki naliczają się od coraz wyższej kwoty

Efekt? Czas działa na Twoją korzyść.

🔥 Przykład z życia:

Obligacja kupiona w EDO0530 maju 2020 r. za 100 zł

Dziś 20 stycznia 2026r. (po kilku latach wysokiej inflacji) jest warta ok. 149 zł

To ~49% wzrostu wartości, przy:

• - zerowej aktywności,
• - bardzo niskim ryzyku,
• - pełnej przewidywalności zasad.

Wynik robi wrażenie - zwłaszcza jak na instrument uznawany za „bezpieczny”.

🛋️ „Bezobsługowy” element portfela

Obligacje skarbowe to jeden z najbardziej bezobsługowych instrumentów inwestycyjnych:

• - kupujesz,
• - trzymasz,
• - obserwujesz wzrost wartości.

Nie musisz:

• - reagować na rynek,
• - podejmować decyzji co miesiąc,
• - analizować wykresów.

Dlatego świetnie sprawdzają się jako:

• - stabilna część portfela emerytalnego,
• - element równoważący ryzyko akcji i ETF-ów,
• - baza pod rebalancing portfela.

🧾 Obligacje na koncie IKE - parasol podatkowy, który robi różnicę

Kupując obligacje skarbowe na koncie IKE Obligacje (np. w PKO BP):

• - nie płacisz podatku Belki od zysków,
• - cały procent składany pracuje na Ciebie,
• - zysk brutto = zysk netto (przy spełnieniu warunków IKE).

To ogromna przewaga w długim terminie - szczególnie przy inflacyjnych obligacjach trzymanych przez wiele lat.

📱 Jak Finvesti pomaga śledzić obligacje skarbowe?

W Finvesti możesz:

• - dodać konto IKE Obligacje (PKO BP),
• - zaimportować historię transakcji w prosty sposób,
• - na bieżąco śledzić aktualną wartość obligacji, które nie zostały jeszcze wykupione,
• - zobaczyć udział obligacji w całym portfelu emerytalnym,
• - uwzględnić je w strategii i rebalancingu portfela.

Aplikacja automatycznie aktualizuje wartości obligacji, dzięki czemu masz zawsze aktualny obraz swojego portfela - bez ręcznych obliczeń. Co miesiąc aktualizujemy naszą bazę o nową ofertę obligacji.

W trakcie importu transakcji z konta IKE Obligacje (PKO BP) do Finvesti, wszystkie dane wypełniane są automatycznie (z wyjątkiem Portfela). Użytkownik sam wybiera w którym portfelu inwestycyjnym / do której strategii chce przypisać obligacje.

import transakcji z konta ike obligacje w pko bp

🎯 Obligacje + ETF-y = rozsądna strategia emerytalna

Dobrze zbudowany portfel emerytalny to nie „wszystko albo nic”.

To równowaga pomiędzy:

• - wzrostem (ETF-y, akcje),
• - stabilnością (obligacje indeksowane inflacją),
• - dyscypliną i długim horyzontem.

A Finvesti pomaga spiąć to wszystko w jednym miejscu.

💙 Finvesti powstało z potrzeby porządku w inwestycjach. Chcemy rozwijać je razem z użytkownikami.

Wypróbuj aplikację przez rok w ramach subskrybcji PRO za darmo, prześlij nam swoje uwagi i opinie, zmiany wprowadzimy w życie. Żeby dołączyć wystarczy wypełnić krótką ankietę: 👉 link do ankiety.